Tindak Pidana Penipuan dalam Transaksi Fintech Syariah: Kajian Hukum Pidana dan Hukum Bisnis Syariah

Nisa Afifah; Renatha Fidela Ramadhani; Rias Risalla Ayuning Tias; Andi Steven Liono

doi:10.55681/seikat.v5i4.2645

Authors

Nisa Afifah Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia
Renatha Fidela Ramadhani Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia
Rias Risalla Ayuning Tias Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia
Andi Steven Liono Universitas Airlangga, Surabaya, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.55681/seikat.v5i4.2645

Keywords:

Fintech Syariah, Tindak Pidana Penipuan, Hukum Pidana, Hukum Bisnis Syariah

Abstract

Penelitian ini membahas persoalan utama mengenai bagaimana tindak pidana penipuan dalam transaksi financial technology (fintech) syariah dapat dianalisis melalui perspektif hukum pidana dan hukum bisnis syariah. Latar belakang penelitian ini didorong oleh meningkatnya kasus penipuan dalam ekosistem keuangan digital berlabel syariah yang tidak hanya menimbulkan kerugian ekonomi, tetapi juga merusak kepercayaan publik terhadap sistem keuangan Islam. Kebaruan penelitian ini terletak pada pendekatan integratif antara norma hukum pidana nasional dan prinsip hukum bisnis syariah dalam menafsirkan unsur-unsur penipuan sebagaimana diatur dalam Pasal 378 KUHP serta penerapannya pada konteks digital. Dengan menggunakan metode penelitian hukum normatif yang menggabungkan pendekatan perundang-undangan, konseptual, kasus, dan komparatif, penelitian ini menelaah relevansi unsur tipu muslihat dan penyalahgunaan kepercayaan dalam transaksi berbasis teknologi, sekaligus mengkaji prinsip kejujuran (ṣidq), amanah, dan transparansi (tablīgh) sebagai mekanisme pencegahan penipuan. Hasil analisis menunjukkan bahwa penegakan hukum terhadap penipuan fintech syariah membutuhkan sinergi antara hukum pidana dan kepatuhan syariah melalui penguatan peran Dewan Pengawas Syariah (DPS), Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan penerapan prinsip maqāṣid al-syarī‘ah sebagai landasan perlindungan konsumen yang adil, preventif, dan restoratif.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Adibah Nabila Syifa Haidar. (2025). Integrasi Hukum Islam dan Akhlak dalam Manajemen Bisnis Islam: Membangun Etika dan Keberlanjutan. Jurnal Semesta Ilmu Manajemen Dan Ekonomi, 1(4), 626–633. https://doi.org/10.71417/j-sime.v1i4.384

Afifah Firdaus & Indra Yugha Koswara. (2024). Pembaharuan Hukum Pidana di Indonesia: Analisis Tentang Pidana Pengawasan dan Asas Keseimbangan. Lex Renaissance, 9(1), 1–22. https://doi.org/10.20885/JLR.vol9.iss1.art1

Afifah, N., Sonbay, G., Deris, D. N., Armadha, B. D. K., Mujiburrohman, M., & Kholik, M. A. (2026). Green Sukuk and Sharī‘ah Compliance: Strengthening the Legal Verification Framework for Sustainable Projects in Indonesia. Syariah: Jurnal Hukum Dan Pemikiran, 26(1), 95–119. https://doi.org/10.18592/sjhp.v26i1.18857

Ahmad Sagala, M. K., & Nurlaila, N. (2025). Analisis Literatur atas Peran Akuntansi Syariah dalam Pengungkapan Transparansi dan Tanggung Jawab Sosial di Lembaga Keuangan Syariah. Jesya, 8(1), 307–317. https://doi.org/10.36778/jesya.v8i1.1843

Alfian, A. H., Purnamasari, V., & Nugrahini, D. E. (2022). FAST: A Conceptual Framework for Reducing Fraud Financial Statement in Financial Business Practice. In L. Barolli (Ed.), Complex, Intelligent and Software Intensive Systems (Vol. 497, pp. 355–363). Springer International Publishing. https://doi.org/10.1007/978-3-031-08812-4_34

Alsmadi, A. A., Aalrawashdeh, N., Al-Gasaymeh, A., Al_hazimeh, A. M., & Alhawamdeh, L. (2024). Adoption of Islamic Fintech in lending services through prediction of behavioural intention. Kybernetes, 53(6), 1921–1938. https://doi.org/10.1108/K-10-2022-1362

Anisykurlillah, I., Yudo Jayanto, P., Mukhibad, H., & Widyastuti, U. (2020). Examining the role of sharia supervisory board attributes in reducing financial statement fraud by Islamic banks. Banks and Bank Systems, 15(3), 106–116. https://doi.org/10.21511/bbs.15(3).2020.10

Ardian Aminullah, B., & Nawawi Arief, B. (2020). PENERAPAN MEDIASI PENAL DENGAN PENDEKATAN RESTORATIVE JUSTICE DALAM UPAYA PENANGGULANGAN KEJAHATAN DI INDONESIA. Jurnal Meta Yuridis, 3(1), 71–86. https://doi.org/10.26877/m-y.v3i1.5637

Asyiqin, I. Z. (2025). Islamic Economic Law in the Digital Age: Navigating Global Challenges and Legal Adaptations. Media Iuris, 8(1), 95–112. https://doi.org/10.20473/mi.v8i1.61800

Aziz, F. A. (2020). Menakar Kesyariahan Fintech Syariah di Indonesia. Al-Manahij: Jurnal Kajian Hukum Islam, 14(1), 1–18. https://doi.org/10.24090/mnh.v14i1.3567

Beom, C., Seok, Hyeon, H., Nag, Khan, M., & Han, B., Jung. (2018). Towards A Better Understanding of Good Faith Concept in Islamic Contract Law. International Journal of Engineering & Technology, 7(4.28), 247–253. https://doi.org/10.14419/ijet.v7i4.28.22588

Brahim, Z. S., Karimullah, S. S., Assaad, A. I., Septiani, R., & Okur, H. (2025). Integration of Maqaṣid al-Shari’ah in the Criminal Law Reform to Achieve Justice and Human Dignity. Jurnal Hukum Islam, 23(1), 105–144. https://doi.org/10.28918/jhi.v23i1.04

Chowdhury, O., Rishat, Md. A.-S. A., Azam, Md. H. B., & Amin, Md. A.-. (2022). The Rise Of Blockchain Technology In Shariah Based Banking System. Proceedings of the 2nd International Conference on Computing Advancements, 349–358. https://doi.org/10.1145/3542954.3543005

Damayanti, P., Sari, A. M., & Ambarwati, R. A. (2014). Aspek Hukum Penggunaan Fintech Dalam Industri Perbankan: Guna Meningkatkan Keamanan, Inovasi, Dan Perlindungan Konsumen. Jurnal Ilmiah Penelitian Mahasiswa, 12(6), 19–29. https://doi.org/https://doi.org/10.61722/jipm.v2i6.486

Ezzy Cardila Vertiwi & Lola Cahaya Seri Rahayu. (2025). PERAN FINTECH SYARIAH DALAM INKLUSI KEUANGAN ANALISIS BERBASIS SLR. Journal of Development Economics and Digitalization, Tourism Economics, 2(3), 384–395. https://doi.org/10.70248/jdedte.v2i3.2621

Fahamsyah, E., Rachim, K. V., Saputra, R. D., & Taniady, V. (2025). NAVIGATING FINTECH SHARIA REGULATION IN INDONESIA: LESSONS LEARNED FROM MALAYSIA. Malaysian Journal of Syariah and Law, 13(1), 179–192. https://doi.org/10.33102/mjsl.vol13no1.794

Faizi, F., Rohim, A. N. R., Surbakti, M. H. S., Munir, M., & Qulsum, U. Q. (2025). Ensuring Shariah compliance in the Fintech: A comprehensive analysis from Indonesia. Qualitative Research in Financial Markets, 1–31. https://doi.org/10.1108/QRFM-05-2025-0129

Fathni, I., Jauhari, M. A., Sulastri, D., Najmudin, N., Nurhayani, N. Y., & Khoirunnisa, S. F. (2023). Perlindungan Hukum Bagi Penjual Marketplace Akibat Kerugian Layanan COD. Legal Standing : Jurnal Ilmu Hukum, 7(2), 436–448. https://doi.org/10.24269/ls.v7i2.7341

Fikhruhu, M. D., Sulastri, D., Ridho, M. I., & Kholik, M. A. (2026). Diskresi Pemerintah dalam Kebijakan Ekonomi dan Batasan Pertanggungjawaban Pidana dalam Perspektif Hukum Administrasi Negara. Al-Zayn : Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(3), 2563–2583. https://doi.org/10.61104/alz.v4i3.5725

Handayani, B., Mardiansyah, H., Utomo, D. T. B., & Dewi, M. A. (2024). Konsep Akad Syariah pada Fintech Islam: Kajian Hukum dan Implementasinya. Jurnal Kolaboratif Sains, 7(12), 4774–4779. https://doi.org/https://doi.org/10.56338/jks.v7i12.6696

Hartati, S. Y., Kontesa, E., & Baskara, A. (2023). Sharia Fintech In The Digital Age: Human Rights in Sharia Fintech Through Criminal Law Safeguards. IJCLS (Indonesian Journal of Criminal Law Studies), 8(2), 271–296. https://doi.org/10.15294/ijcls.v8i2.48678

Hirsanuddin, H., & Martini, D. (2023). Good Corporate Governance Principles in Islamic Banking: A Legal Perspective on the Integration of TARIF Values. Journal of Indonesian Legal Studies, 8(2), 935–974. https://doi.org/10.15294/jils.v8i2.70784

Islam, G. F., Sulastri, D., Kholik, M. A., & Hakim, S. M. F. (2026). Pertanggungjawaban Administratif dan Pidana dalam Penyalahgunaan Wewenang pada Kebijakan Ekonomi Daerah. Al-Zayn : Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(3), 1653–1670. https://doi.org/10.61104/alz.v4i3.5504

Kholik, M. A., & Sulastri, D. (2025). Social Engineering Through Criminal Law: The Effectiveness of the ITE Law in Shaping Digital Communication in Indonesia. Ius Poenale, 6(2), 101–112. https://doi.org/10.25041/ip.v6i2.4741

Kholik, M. A., Syifa, D. M., & Zulfaidah, R. (2026). Perlindungan Konsumen Digital: Hubungan Hukum Ekonomi, Sanksi Pidana, dan Kewenangan Negara dalam Era Digital. Al-Zayn : Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(2), 5071–5084. https://doi.org/10.61104/alz.v4i2.4978

Kholik, M. A., Zulfaidah, R., Maharani, A. D., Ismail, I., & Afifah, N. (2026). Reconstruction of Legal Norms on the Criminal Offense of Bank Account Trading for Online Gambling: An Islamic Criminal Law Perspective. Jurisprudensi: Jurnal Ilmu Syariah, Perundang-Undangan Dan Ekonomi Islam, 18(1), 330–347. https://doi.org/10.32505/jurisprudensi.v18i1.13947

Mohd Sollehudin Shuib, Mohd Adib Abd Muin, Mohamad Naimi Mohd Noor, Mohd Taqiuddin Mohamad, & Nuruul Hidayah Mansor. (2023). Digital Payment Transactions: Islamic Finance Perspective. Journal of Advanced Research in Applied Sciences and Engineering Technology, 36(2), 12–20. https://doi.org/10.37934/araset.36.2.1220

Muryanto, Y. T., Kharisma, D. B., & Ciptorukmi Nugraheni, A. S. (2022). Prospects and challenges of Islamic fintech in Indonesia: A legal viewpoint. International Journal of Law and Management, 64(2), 239–252. https://doi.org/10.1108/IJLMA-07-2021-0162

Norrahman, R. A. (2023). Peran Fintech Dalam Transformasi Sektor Keuangan Syariah. JIBEMA: Jurnal Ilmu Bisnis, Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 1(2), 101–126. https://doi.org/10.62421/jibema.v1i2.11

Nur Aisah, Siara Zazkia Juliana Putri, & Muhammad Riza Hafizi. (2025). BLOCKCHAIN TECHNOLOGY INNOVATION AS AN OPTIMIZATION OF TRANSACTION SECURITY IN ISLAMIC FINANCIAL INSTITUTIONS. Journal of Central Banking Law and Institutions, 4(1), 23–48. https://doi.org/10.21098/jcli.v4i1.265

Nurhakim, I., Sulastri, D., Kholik, M. A., & Hakim, S. M. F. (2026). Perlindungan Hak Konstitusional Korban Kejahatan Siber melalui Hukum Pidana dalam Perspektif UUD 1945 dan Regulasi ITE. Al-Zayn : Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(3), 785–801. https://doi.org/10.61104/alz.v4i3.5349

Nurhayati, S., Nurjamil, & Haris Fadhillah, M. (2022). MENAKAR PELUANG DAN TANTANGAN PENYELESAIAN SENGKETA BISNIS FINTECH SYARIAH MELALUI LAPS. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 5(1), 63–70. https://doi.org/10.25299/jtb.2022.vol5(1).8857

Prastyanti, R. A. (2023). Perlindungan Hukum Bagi Pengguna Layanan Fintech Lending Syariah Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(3), 4029–4037. https://doi.org/10.29040/jiei.v9i3.10437

Romadhoni, K., Rosidin, U., Kholik, M. A., & Alifi, A. (2025). Urgensi Pembaharuan Hukum melalui Pendekatan Ius Constitutum dan Ius Constituendum pada Tindak Pidana dalam Kegiatan Bisnis di Indonesia. AL-MUTSLA, 7(2), 678–711. https://doi.org/10.46870/jstain.v7i2.1953

Rusydianta, M. (2021). Reformulating Fraud Crimes Under Article 378 Of The Criminal Code Based On Restorative Justice Values. Prophetic Law Review, 3(2), 221–243. https://doi.org/10.20885/PLR.vol3.iss2.art6

S, N., & Setiaji, B. (2021). Law Enforcement on Sharia Compliance: A Case Study on The Murabahah Consumptive Financing Agreement of Bank A Syariah. Jurnal IUS Kajian Hukum Dan Keadilan, 9(2), 299–309. https://doi.org/10.29303/ius.v9i2.895

Saifullah, S., Supriyadi, A. P., Bahagiati, K., & Al Munawar, F. A. (2024). THE EVALUATION OF THE INDONESIAN FINTECH LAW FROM THE PERSPECTIVE OF REGULATORY TECHNOLOGY PARADIGMS TO MITIGATE ILLEGAL FINTECH. Jurisdictie: Jurnal Hukum Dan Syariah, 14(2), 233–264. https://doi.org/10.18860/j.v14i2.24025

Soekanto, S. (2001). Penelitian Hukum Normatif: Suatu Tinjauan Singkat. Raja Grafindo Persada.

Sulastri, D., & Nurhayani, N. Y. (2026). Brand Differentiation and Digital Marketplace Innovation under Trademark Law: Insights from Indonesia’s Law No. 20 of 2016. Jurnal Investasi Islam, 11(1), 300–314. https://doi.org/10.32505/cg1az384

Tantimin, T. (2021). Legal Liability of Minors as Perpetrators of Online Buying and Selling Fraud in Indonesia. LAW REFORM, 17(2), 145–156. https://doi.org/10.14710/lr.v17i2.41738

Tri Wulandari, S., & Nasik, K. (2019). Tinjauan Layanan Pembiayaan Berbasis Teknologi Informasi Berdasarkan Prinsip Syariah Dalam Fatwa DSN-MUI Nomor 117/DSN-MUI/II/2018: (Studi Kasus Danasyariah.id). Madinah: Jurnal Studi Islam, 6(2), 205–218. https://doi.org/10.58518/madinah.v6i2.1303

Wahyuni, S., Sapa, N., & Haddade, A. W. (2024). FINTECH KEUANGAN SYARIAH DALAM PRESPEKTIF SHARIA COMPLAINCE. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 7(2), 558–566. https://doi.org/10.25299/jtb.2024.vol7(2).18025

Widiarty, W. S. (2024). INSTITUTIONAL ROLES AND MECHANISMS IN UPHOLDING LEGAL PROTECTION UNDER CONSUMER PROTECTION LAW IN THE ERA OF GLOBALIZATION. Jurnal Hukum UNISSULA, 40(2), 134–152. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.26532/jh.40.2.134-152