The Effect Of Individual Characteristics, Business Characteristics, Loan Characteristics, And Religious Awareness On Borrowers’ Loan Repayment Ability: A Case Study At Pt. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Palopo Branch Office

Rusdi Rusdi; Ahmad Syarief Iskandar; Ishak Ishak

doi:10.55681/economina.v5i7.3209

Authors

Rusdi Universitas Islam Negeri Palopo, Indonesia
Ahmad Syarief Iskandar Universitas Islam Negeri Palopo, Indonesia
Ishak Universitas Islam Negeri Palopo, Indonesia

DOI:

https://doi.org/10.55681/economina.v5i7.3209

Keywords:

Individual Characteristics, Business Characteristics, Loan Characteristics, Religious Awareness, Loan Repayment Ability, Non-Performing Loan (NPL)

Abstract

This study aims to analyze the influence of individual characteristics, business characteristics, credit characteristics, and religious awareness on borrowers' loan repayment ability at PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Branch Office Palopo, particularly BRI Unit Bua. A quantitative approach with a correlational design was employed. The study involved 60 borrowers selected through purposive sampling. Data were collected using questionnaires, observations, and documentation and analyzed using binary logistic regression with IBM SPSS Statistics version 32. The results indicate that business turnover, business experience, loan repayment period, and religious awareness significantly affect borrowers' loan repayment ability. Meanwhile, the number of dependents, educational level, and loan amount have no significant effect. Business experience is the most dominant factor influencing loan repayment ability. In addition, religious awareness positively affects borrowers' ability to fulfill their financial obligations. These findings are expected to provide useful insights for banks in improving credit assessment and credit risk management for MSME financing

Downloads

Download data is not yet available.

References

Abdullah, M. R. (2014). "Determinan Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia Pasca Krisis Keuangan Global. MUAMALAH, 4(2), 83-90. https://doi.org/10.24256/m.v4i2.662

Abdullah, M. R., Bahar, I., Shaleh M., and Ishak. (2022). The Influence of Sharia Labels and Compliance on Customer Trust in Bakti Huria Sharia Cooperatives, Palopo City. AL-QARDH, 7(1), 44-54. https://doi.org/10.23971/jaq.v7i1.4540

Alwahidin, & Afni. (2022). Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah Indonesia. Journal of Economics and Accounting, 3(1), 87-98.

Alwi, M., Ilham, M., and Amir, M. F. (2021). Islamic philanthropy: The idea of economis empowerment of the Ummah of KH Ma’ruf Amin. FITRAH: Jurnal Kajian Ilmu-ilmu Keislaman, 7(1), 133-154. http://dx.doi.org/10.24952/fitrah.v7i1.4094

Alwi, M., Kara, M., Abdullah, M. W., and Fachrurrazy, M. (2022). Konsep maqasid as syariah dalam perbankan syariah. Al-Amwal: Journal of Islamic Economic Law, 7(2), 56-80. https://doi.org/10.24256/alw.v7i2.3549

Anwar, Amelia. (2021). Pengaruh Penyaluran Kredit Usaha Pedesaan dan Peran Kredit Usaha Rakyat Terhadap Perkembangan UMKM Pada PT Bank Rakyat Indonesia (PERSERO), Tbk. Unit Jati Mulyo. Business and Enterpreneurship Journal (BEJ), 2(1), 56-67. https://doi.org/10.57084/bej.v2i1.1021

Arifin, S. B., Fauzi, L. M., and Sukmapryandhika, D. (2025). Pemberdayan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah Dalam Pengembangan Digitalisasi Pemasaran Produk Berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 7 Tahun 2021 Oleh Pemerintah Daerah Kota Tasikmalaya. Jurnal Prinsip: Jurnal Mahasiswa Magister Ilmu Pemerintahan, 1(2), 45-56. https://doi.org/10.36859/prinsip.v1i2.3404

Arinta, D. Y. (2014). Pengaruh Karakteristik Individu, Karakteristik Usaha, Karakteristik Kredit Terhadap Kemampuan Debitur Membayar Kredit Pada BPR Jatim Cabang Probolinggo (Studi Pada nasabah UMKM Kota Probolinggo). Jurnal Ilmiah Mahasiswa, 3(2), 1-16. https://repository.ub.ac.id/id/eprint/107652.

Arlinda, Delta. Peran Perbankan Syariah dalam Pengembangan UMKM. Diss. IAIN Metro, 2025.

Bara, J. C., Mitan, W., and Yuneti, K. (2025). Pengaruh Besar Pinjaman, dan Jangka Waktu Pengembalian Terhadap Kelancaran Pengembalian Kredit Dengan Karakteristik Peminjam Sebagai Variabel Moderasi (Studi kasus pada KSP Kopdit Pintu Air Cabang Lekebai)." Jurnal Projemen UNIPA, 12(3), 45-50.

Dendawijaya, L. (2001). Manajemen Perbankan, Jakarta: Ghalia Indonesia. 2005." Manajemen Perbankan, edisi kedua, cetak pertama, Bogor: Penerbit Ghalia Indonesia.

Ernawati, E., Abdullah, M. R., and Ishak. (2026). Local economic transformation, digitalization, and poverty reduction: The moderating role of Islamic financial inclusion in Luwu Regency. Journal of Islamic Economics Lariba, 12(1). https://doi.org/10.20885/jielariba.vol12.iss1.art27

Gaffar, Andi Nurrahma, et al. (2025). Empowering Coastal Communities Through Sustainable Economy and Adoption of Financial Technology in Bira Beach, South Sulawesi." Engagement: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 9(2), 427-453. https://doi.org/10.29062/engagement.v9i2.2126

Ghozali, I. (2021). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS (10th ed.). Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro

Ginting, A. L. (2024). Analisis Program Kerja Dilembaga dan Jasa Keuangan PT Permodalan Nasional Madani di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi, 1(2), 233-247. https://doi.org/10.61722/jemba.v1i2.130

Hasan, M. I. (2002). Pokok-pokok materi metodologi penelitian dan aplikasinya." Jakarta: Ghalia Indonesia.

Hosmer, D. W., Jovanovic, B., and Lemeshow, S. (1989). Best subsets logistic regression." Biometrics : 1265-1270.

Iskandar, A. S., and Podo, F. (2020). Layanan dan Pengaruhnya Terhadap Loyalitas Nasabah Bank Syariah Mandiri Kota Palopo. Muamalah jurnal ekonomi, 3(1). https://doi.org/10.24256/joins.v3i1.1441

Janah, U. R. N., and Tampubolon, F. R. S. (2024). Peran usaha mikro, kecil, dan menengah dalam pertumbuhan ekonomi: Analisis kontribusi sektor umkm terhadap pendapatan nasional di indonesia. PENG: Jurnal Ekonomi Dan Manajemen, 1(2), 739-746. https://doi.org/10.62710/a45xg233

Karlina, Roni, and Nasiruddin. (2024). Pengaruh Karakteristik Debitur, Tingkat Suku Bunga, dan Jangka Waktu Pinjaman Terhadap Kredit Macet Pada Koperasi Simpan Pinjam Primer Koperasi Purnawirawan Abri (Primkopabri) Unit Margasari Kecamatan Margasari Kabupaten Tegal. Jurnal Akademik Ekonomi Dan Manajemen, 1(3), 197-208. https://doi.org/10.61722/jaem.v1i3.2483.

Kasmir. (2012). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta:PT. Raja Grafindo Persada.

Kementerian Agama Republik Indonesia. (2019). Al-Qur'an dan Terjemahannya. Jakarta: Kementerian Agama Republik Indonesia.

Marpaung, Oktavia, et al. (2025). Pengaruh Akuntabilitas Kredit Terhadap Kinerja Keuangan Bank Perekonomian Rakyat Dengan Peran Moderasi Non-Performing Loan." Jurnal Lentera Bisnis, 14(3), 4613-4626. https://doi.org/10.34127/jrlab.v14i3.1939

Mas, I. Gusti Ayu Made Agung, et al. (2025). Ekonomi Keuangan dan Perbankan. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.

Nurseptiani, S. A., and Wiyanti, D. (2024). Penerapan Prinsip Kehati-Hatian dalam Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) di Bank Rakyat Indonesia (BRI) Cabang Ciamis Ditinjau dari Hukum Positif. Bandung Conference Series: Law Studies, 4(1), 23-30. https://doi.org/10.29313/BCSLS.V4I1.9832

Parta, K.W., Wira, D. I., Wijaya, N. S. (2023). Pengaruh Pelatihan Dan Disiplin Kerja Terhadap Kinerja Karyawan. Jurnal Paris (Jurnal Pariwisata Dan Bisnis). 2(8), 1756-1757. https://doi.org/10.22334/paris.v2i8.498

Rahmah, S., Sulistiyanti, R., and Yusuf, H. (2021). Etos Kerja Pedagang Muslim Serta Dampaknya Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Ekonomi Di Kecamatan Biringkanaya Kota Makassar. Journal Of Applied Managerial Accounting, 5(2), 78-94. https://doi.org/10.30871/jama.v5i2.3496

Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (3rd ed.). Bandung: Alfabeta

Widayanthi, L. I. (2012). Pengaruh Karakteristik Debitur UMKM Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Pundi Bali Dwipa (Studi Kasus Nasabah Pada PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Kantor Cabang Singaraja). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 1(2), 54-60.

Zahra, L. A. M. (2024). Implementasi Kebijakan Kredit Usaha Rakyat Guna Mendorong Peningkatan UMKM di Kantor Cabang Non Metro Bank BRI Jakarta 3. MES Management Journal, 3(2), 467-475. https://doi.org/10.56709/mesman.v3i2.337